信用卡还款最低还款好还是分期还款好？

信用卡消费后都是要进行还款的，信用卡作为银行发行的信用支付工具，其使用场景是比较广泛的，还款方式也是比较多样化的。常见的可以通过银行自身的渠道来进行还款，也可以通过第三方渠道来进行还款。但是有些还款是需要支付手续费的，那么在信用卡的众多还款方式里面，哪几种是最划算的?一起来了解一下。

不同的还款方式

以下是一些信用卡还款的方式，您可以根据个人情况选择最划算的方式：

1全额还款

全额还款是最划算的方式。在还款日之前，您可以将信用卡的全部欠款还清，避免产生利息和滞纳金。

这种方式可以保证您的信用卡账单始终清零，避免不必要的费用。

还款日到来之前，理论上全额还款是最合理。

因为全额还款，免息期是最长的，不过前提是建立在您资金比较充足的情况下的。

使用信用卡，规划好账单和还款日期，将免息期最大化，可使手续费低至日息万1左右。

如何将免息期最大化

免息期就是信用卡在零余额刷卡消费后，客户还款的缓冲期，一般是指客户在消费后才会有这种免息期。

例如：你的账单日是每月5日，而还款日是每月25日，如果你在3月的账单日第二天也就是3月6日消费了1万元，因为刚过账单日，这笔1万元的账单也是从消费当日的下个账单日出来，这笔消费肯定是来不及出在3月5日的账单上的，而这笔1万的消费是在4月5日的账单日出来，最迟可以到4月25日还。从3月6日消费至4月25日还款，这样就有50天的免息期；

这样一来，50天左右用了1万，免息期最大化，手续费低至日息万1左右实属正常。

因此持卡人了解信用卡免息期并计算好消费时间，可以更好地进行资金安排。

另外，最长的免息期，假如银行方面规定下月的30号为还款期的话，在6号消费，那么最长免息还款期是56天；7号消费，还款期为55天。

免息期最长的是：交通银行 工商银行 农业银行 等，绝大部分银行为50-56天。

2

分期还款

如果您的欠款金额较大，可以选择办理分期还款。

分期还款可以将欠款分散到几个月中还清，每个月需要支付一定的本金和利息。

分期还款可以避免一次性支付较大的欠款金额，但需要承担较高的利息费用。

将账单分解到每个月来还，至于分多少个月，这个得结合个人往后收入以及每个月可支配的资金情况来定，避免导致后续还不上的情况。

办理分期的渠道有：致电信用卡人工客服、通过官方APP办理。

各家银行信用卡分期还款手续费的标准略有，但计算方法大致相同。

例：若分期付款金额为8000元，分36期，每期(月)还款222.22元本金，

利息为38.08元，费率0.47%/期。

每月实际分期还款金额为：【222.22+38.08=260.3元】

信用卡办理分期还款的方式

①、现金分期：现金分期主要适合那些急需用现金的人群，通过将信用卡额度变成可以使用现金额度的方式，然后在银行申请分期还款业务，目前很多银行对现金分期还款手续费已经不收取了，所以这种方式还是比信用卡取现划算。

②、账单分期：账单分期主要适合那些暂时经济有压力的人群，等到每月账单出炉，如果一时无法全额还款，可以选择将账单进行分期还款，减轻经济压力。

③、消费分期：消费分期主要适合那些大额消费的人群，可以将账单上发生的一笔或者多笔消费进行多次分期还款，持卡人只要在消费还款日前十天内申请消费分期即可。

信用卡办理分期还款有哪些技巧

①、选择信用卡官方APP还款：信用卡分期还款途径很多，最好是选择信用卡官方APP进行还款，只要登录账号，在信用卡页面内，选择分期还款即可还款成功。

②、选择手续费最低的分期期数：目前各大银行支持3期，6期，9期，12期等不同分期期数，持卡人可以根据自身还款能力，选择合适的分期期数，主要选择手续费低的分期期数，这样可以减少费用支出。

③、按时偿还每期还款额：信用卡一旦分期后，每期还款额就只能全额还款，不能再进行分期了，所以一定要谨记信用卡分期还款时间，在还款日前还清欠款。

3

最低还款（不建议）

有一部分持卡人在使用信用卡时，资金周转不过来，就会考虑到最低还款。

如果您无法在还款日之前还清全部欠款，可以选择最低还款额。

最低还款额是指银行要求您每月必须还的最低金额，一般为欠款金额的一定比例。

不过需要注意的是，最低还款额只是暂时性的解决方案，因为您必须支付高额的利息和滞纳金。

总体来说，最低还款弊大于利，不建议。

信用卡要是一直最低还款的话，那就无法再享受免息期了，会一直产生循环利息，直到客户按时全额还清为止。

在最低还款后，剩余未还部分会全额计入下期账单最低还款额当中，必须在下月还款日（含）之前按时全部还清才行，不然就相当于账单没能还上最低还款额，也就会造成逾期。

正是因为如此，客户一直最低还款会导致之后的还款负担较重。容易给人一种没有还款压力的错觉。“账单好几千，还款日还个几百就行了”，好像自己并没有多少欠款，实则不然，账单消费越积越多，早已负债好几万。

且银行可能会因为此行为而认为客户的还款能力不够充足，也许会对卡片采取降额处理，是不利于额度提升的。

最低还款，透支利息并不低

一起来算算最低还款的利息有多少

老规矩，先举例算算，假设你这个月账单出来是10000元，按10%最低还款额计算，可以先偿还最低1000元。

但剩余没还的9000块，就不再享受免息待遇，并且，会从你花这笔钱的第二天开始，收取透支利息。

这段期间都需要按照每天0.05%收取循环利息，这笔循环利息会计入下个账单日之中

各家银行的最低还款利息一般是日利率万分之五（即0.05%）9000块乘以日利率万分之五再乘以26天，透支利息117快

117块是不多，但只要稍微换算下，你就会发现，所谓“低至万分之几” 的日利率，并没有你想得那么简单！

最低还款如同滚雪球，越滚越多

一般只要用户在还款期进行了最低还款，那么则需要支付对应的循环利息，循环利息收取的利率为日利率的万分之五，那么收取期限则为用户未还款部分记账开始到用户全部结清之日

最低还款剩余未还的利息：日利率是万分之五，即0.05%，换算成月利率就是0.05%乘以30天=1.5%，是房贷利率的3倍！

剩余的未还款部分也会按天收取循环利息，这部分利息的计算周期是还款日起到账单日结束，那么这部分也会一起计入到本期账单中，以此类推。

一般的网贷日利率差不多就万五或万六，最低还款透支利息这个利率有多高，我相信此刻你自己心中已经有了答案

所以，如果一直使用最低还款，利息越滚越多，你还款的负担不仅没有减轻，还会更重。

好多信用卡最终逾期的卡友，都是从最低还款开始

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