信用卡套现会犯什么罪？聊聊使用信用卡这些问题

可能会构成妨害信用卡管理罪

刑法第177条之一规定了妨害信用卡管理罪，以下情形，需要承担刑事责任：一、明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；二、非法持有他人信用卡，数量较大的；三、使用虚假的身份证明骗领信用卡的；四、出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

第一种、第三种、第四种情形我们暂时不用管，这些情形发生得相对较少。我们主要看下第二种，非法持有他人信用卡，数量较大，很多人使用信用卡套现，经常会持有别人的信用卡，那么多少数量会构成犯罪呢？

根据司法解释，非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，属于数量较大，50张以上的属于数量巨大。妨害信用卡管理罪的处罚有两档：第一档，构成本罪的，3年以下有期徒刑或者拘役；第二档，数量巨大或者有其他严重情节的，3年至10年有期徒刑。

总结一下，非法持有别人的信用卡，容易构成犯罪。

可能会构成非法经营罪

谈到非法经营罪，很多人都害怕，因为这个罪没有标准，或者说标准模糊，很容易就“被犯罪”。例如销售柴油、使用POS机套现，使用POS机刷信用卡套现，怎么样会构成非法经营罪呢？

根据司法解释，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。注意一下虚构交易，如果我们使用POS机刷信用卡套现，就属于虚构交易。

虚构交易，数额在100万以上的，或者20万逾期，或者造成10万元损失，属于非法经营罪的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者100万逾期，或者造成50万元损失，属于非法经营罪的“情节特别严重”。

非法经营罪情节严重的，处5年以下有期徒刑，情节特别严重的，5年以上有期徒刑。注意一下，本文最开始的新闻，犯罪嫌疑人套现上千万，不管有没有逾期，已经属于情节特别严重了。

怎么样会构成信用卡诈骗？

如果使用信用卡套，有非法占有目的的，会被认定为信用卡诈骗，这个罪就重得多了。

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，诈骗5千至5万的属于数额较大，5万至50万的属于数额巨大，50万以上的，属于数额特别巨大。

恶意透支的，5万至50万属于数额较大，50万至500万属于数额巨大，500万以上属于数额特别巨大。

刑罚分三档：数额较大的处5年以下有期徒刑，数额巨大的处5年至10年有期徒刑，数额特别巨大的处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

以下这些情形，会构成信用卡诈骗：一、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；二、使用作废的信用卡的；三、冒用他人信用卡的；四、恶意透支的。

恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过限额或者规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的，这种情形在现实中发生得比较多，例如自己每月工资2千元，然后透支20万信用卡用于赌博，这种明显具有非法占有目的，如果无法如期归还，就会构成信用卡诈骗。

如何对这些犯罪进行辩护？

首先我们看下妨害信用卡管理罪，主要研究一下非法持有他人信用卡的情形。在辩护时可以从数量入手，如果持有自己亲戚、朋友的信用卡，并征得他们的同意，这种情况一般属于非法持人他人信用卡，但是如果仅仅是帮他们保管、取款而持有的，这些持有的信用卡数量应当不予计算。

再看下非法经营罪，在辩护时可以从金额入手，因为非法经营罪的核心就是“虚构交易、虚开价格、现金退货”，如果公诉方不能证明是虚构交易，那么从法理上讲，就不得因此证明该笔刷卡记录属于虚构交易。

最后看下信用卡诈骗，信用卡诈骗的核心是非法占有目的，辩护时可以从这方面入手，如果套取信用卡资金用于日常生活，或者用于正常的生产经营，只是后来生意失败无法归还，并不一定构成信用卡诈骗罪。另外，可以考虑从金额上切分，例如透支60万，其中20万是有非法占有目的的，此时就可以将刑罚降一档。

最后讲一下，如果非法持有他人多张信用卡，并且虚构交易套取现金达到一定金额的，会同时构成妨害信用卡管理罪、非法经营罪，需要数罪并罚。

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